住在美國的朋友, 如果您還沒有開立 Health Savings Account, (以下簡稱 HSA )! Winston 建議您趁著 11 月選擇健康保險醫療計畫時, 可以考慮給自己設立一個 HSA 帳號. 放在 HSA帳號裡面的錢, 有三個省稅福利
- 放進去不用交稅 (contributed tax-free)
- 每年增長不用交稅 (grows tax-free)
- 以後使用在自己醫療開支的話, 還是不用交稅 (withdrawn tax-free).
HSA 帳號裡面的錢, 如果每年沒有用完, 可以自動轉到 (carry over) 到次年繼續存著, 繼續增長. 這點比 Flexible Spending Account (以下簡稱 FSA ) 好
如果您明年打算跳槽, HSA 裡面的錢, 也是跟著人, 不像, FSA帳號不論放多少每年被歸零, 而且如果離職, 裡面的錢也還給原公司
如果自己很健康, 到很老很老也不生病怎麼辦? 沒問題, 65 歲之後, HSA 裡面的錢, 等同 401k, IRA, 提領時列入年度所得
HSA 帳號的開設, 需要跟著 High-Deductible Health Plan (高自付額健保計畫, 以下簡稱 HDHP), 通常來說, 高自付額也就意味著低保費. 如果您很健康 覺得用到大額醫療費用的機會不多, 可以考慮! 如果自己每年常生病, 希望用低自付額的健保計畫, 那麼暫時不用考慮 HSA. 畢竟您立馬就需要醫療費用!
如果選了 HSA帳號, 2023 年 個人可以放 $3,850, 家庭可以放 $7,750, 超過 55 歲者, 每年還可以多放 $1000
最後, 您一定會問, 如果我 401k 也放了, HSA 也存了, 但是我退休後錢還是有用完的一天怎麼辦? 特別現在高齡化社會, 工作40年, 退休又活了 40 年, 怎麼辦.
No problem, Winston 還有其他方法與工具. 請跟我預約諮詢