第三,
如果沒有做生前信託
(Living Trust) 與醫護事宜預立醫囑
(Advanced Health Care Directive), 可以開始準備
這一點應該適用於所有夫妻與家庭! 有些人不是家裡管帳的, 結婚幾十年從來沒看家中帳冊, 配偶一走, 手忙腳亂, 不知道配偶有多少資產, 多少負債! 或是不清楚對方有多少資產與負債, 遑論人走了之後, 資產應該如何傳承也避諱不談.
Living trust 可以幫助人在有能力也清楚時, 能夠對家裡的資產做一個全方位的整理, 與符合自己意願的安排! 更可以在人走的時候避免走上遺產認證法庭 (probate court), 而直接把資產傳到自己想要的受益人名下.
如果完全沒有安排,
很容易出現兩大問題
第一,
家人可能會為了遺留資產而弄得不愉快,
怎麼辦?
第二,
提早規劃, 甚至適當的使用終身型人壽保險,
還可以達到避稅而提高身後資產傳承份額,
有做規劃可能可以傳承率衝上 120%! 沒有規劃可能會因為各種苛捐雜稅,
傳承率只有 80%,
這樣好嗎?
而另一個常被人忽略的是,
醫護事宜預立醫囑
(Advanced Health Care Directive). 人在生命末期,可能意識不清楚,
嚴重的可能無意識再也無法醒過來時, 這時候資產如何管理,
誰可以代為管理?
更嚴重的話, 是否要使用呼吸器或是其他生命維持系統,
來維持生命幾個月或是幾年?
如果當事人沒有做任何有效的表達並且公證,
那麼可能配偶, 子女或是其他親戚,
也有可能為此而起衝突!
婚姻都是應該以感情為基礎,
但是也要注意中長期財務規劃
這樣才能夠讓彼此安心,
擁有快樂的家庭生活