在美國生活, 什麼事情都得靠自己. 修馬桶靠自己, 換機油靠自己, 連退休金, 政府也希望老百姓能夠自立自強. 不要全仰仗老天, 或是仰仗美國政府照顧你到老
因為如此, 美國政府鼓勵老百姓開設 IRA, 全名是 individual retirement account. 把所賺的所得放一些在裡面存著. 如果 20 歲存了$5000, 以每年 4% 利息計算, 那麼到60 歲的時候, 這 $5000 就變成 $24,000. 而且傳統 IRA 放錢進去, 這錢就不會列入當年度所得收入, 而有 tax deferred 的效果
很多朋友沒有注意或是不知道的是, 美國中低收入的家庭或是夫妻, 如果你該年度放了錢進入 IRA 帳號, 政府會自動再給你前面 $2000 (個人) -$4000(夫妻) 10 %- 50% 的錢 credit. 下表為國稅局資料, 說明不同報稅身分與收入, 可以拿到多少 credit
這個政策叫做 savers’ credit. 下圖為今年發錢的說明
舉例來說, 王先生王太太 若年收入扣掉各項扣除額後, 調整後年總收入 (AGI) $41,000 美金 . 他們有 IRA 帳號, 今年放入 $4000, 那麼美國政府就會給 $2000 的 credit. 又譬如陳小明 調整後年總收入 (AGI) 為$ 20000, 陳小明放十分之一收入, 也就是$2000 進入 IRA, 那麼政府會給陳小明 $1000 的 credit . 來鼓勵陳小明多多為自己未來退休做準備
您要拿到這 credit, 第一 AGI 收入不能太高, 第二需要放新錢進入 IRA 帳號. 接下來就看您適用上表哪一個情況
昨天看到一篇分享文章, 其中說到養老的第一原理是“提前規劃” , 多為自己退休做準備,
有時候更勝於股票今天多賺2%, 您覺得呢?